Во вторых сами банки не хотят давать беспроцентные кредиты, им это просто невыгодно. Давать деньги без процентной выгоды, да еще с вероятностью что долги не будут возвращены из-за неплатежеспособности заемщиков, ну много ли кто на такое пойдет? Только если ЦБ даст какие то преференции.
Вот министр экономического развития России Максим Решетников понял, что банки деньги давать не слишком хотят. Он в своем Instagram пишет:

Банки тормозят процессы заключения соглашений по выдачи кредитам на зарплату с 1 мая
Сейчас в эту программу включились пять банков, но к ней хотят прибавить еще 25 подобных организаций. Но даже если все соглашения будут заключены, банки могут просто отказать в выдаче кредитов. Это прямо сказал уполномоченный при президенте по защите прав предпринимателей Борис Титов. По информации около 80% кредитов просто отклоняются банками. У них много разных "причин" не давать кредиты на зарплаты.
Титов заявил:
"То, что программа льготных кредитов на выплату зарплаты осталась на бумаге и практически не перешла в реальность, признано уже всеми. Президент вчера сказал о гарантиях ВЭБа на эти кредиты в объеме 75%, посмотрим, насколько это поможет."
В условиях рыночной экономики мало что может заставить банки действовать в интересах народа. Тут может помочь лишь плановая жестко централизованная, командная экономика. Но ее в России просто нет. Грозный гарант оказался дутой фигурой, чьи указы можно легко саботировать. И никто их за это не накажет, потому что интересы капиталистов стоят выше интересов народа.
Journal information